[그게머니] 보험 1도 모르는 ‘보린이’를 위한 가이드 A to Z
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작성자 손어민
작성일20-10-24 19:26
조회7회
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2030이 가장 어려워하고 멀리하는 금융 상품, 아마 보험이 아닐까 싶습니다. 일단 건강할 때는 암이나 심장 질환 등에 대비해야 한다는 생각을 하기 힘듭니다. 게다가 보험 설명서는 어렵고 복잡하기로 유명하죠. 하지만 많은 전문가가 젊을 때부터 보험에 관심을 가지라고 조언합니다. 그 이유를 살펴보겠습니다.
셔터스톡
=보험은 크게 손해보험과 생명보험으로 구분한다. 손해보험사의 대표 상품은 전 국민 보험으로 불리는 실손 보험과 자동차 보험, 일상생활과 관련이 높은 화재보험과 여행자보험 등이다. 해상보험이나 운송보험처럼 기업이 가입하는 보험도 손해보험사에서 판다.
=뭐니뭐니해도 손해보험의 꽃은 ‘실손보험’이다. 실제 손실(실제 발생한 의료비)을 보장한다는 의미에서 이런 이름이 붙었다. 실손보험 가입자는 병원에서 사용하는 비용의 최대 90%를 돌려받을 수 있다. 주로 의료 보험 혜택을 받을 수 없는 비급여 지출을 보장받으려 가입한다.
=생명보험사는 생명과 관련된 상품을 취급한다. 피보험자가 사망하면 사망 원인과 일시를 불문하고 계약 시 정한 금액을 지급하는 종신보험이 대표적이다. 무조건 보험금을 주는 종신보험과 달리 정기보험은 70세, 80세 등 기한을 정해두고 그 나이에 이르기 전에 사망해야만 보험금을 준다. 보험금을 한 푼도 받지 못할 리스크가 있는 대신 월 납입 보험료를 크게 낮춘 것이 특징이다. 종신보험과 정기보험은 모두 사망보험의 한 종류다.
셔터스톡
=암이나 백혈병 등 큰 질병에 걸렸을 때 필요한 생활비, 간병비 등 목돈을 지원받기 위해서는 실손보험만으론 부족하다. 중증질환은 치료비가 많이 드는데 실손의료보험은 한도가 제한적이기 때문이다. 실직에 따른 생활고 역시 실손보험이 해결해줄 수 없다. 암보험이나 종합건강보험 상품을 눈여겨봐야 하는 이유다. 이들 상품은 생명보험사와 손해보험사에서 모두 판매하고 있다.
=유전력이 있다면 암보험은 젊을 때 가입하는 게 좋다. 나이가 많아지면 보험료가 올라가기 때문이다. KB경영연구소 보고서에 따르면 암에 걸리면 3000만원을 받을 수 있는 보험에 가입하기 위해 30세는 20년 동안 총 1164만원, 40세는 1462만원, 50세는 1831만원을 내야 했다. 30세에 가입하든 50세에 가입하든 100살까지 보장받는 건 똑같은데 보험료는 36%나 비쌌다.
=보험사에서도 은행 적금과 비슷한 상품을 판다. ‘저축성 보험’이다. 매달 정해진 돈을 내고 만기에 원금과 이자를 돌려받는다는 점에서 적금과 비슷하다. 하지만 대부분 10년 만기로 은행보다 납입 기간이 길고 일반 예·적금과 달리 중도 해지할 경우 원금이 보장되지 않는다.
=3대 생명보험사(삼성·교보·한화)에 따르면 저축성 보험 가입 후 만 1년 차 유지율은 90%, 2년 차 80%, 5년 차 57%로 나타났다. 절반 정도의 고객이 5년 이내에 원금 손실 보고 보험을 해지한다는 뜻이다. 원금이 겨우 회복되는 시점(가입 후 7년 내외) 유지율은 30~40%에 불과했다. 세금 혜택과 은행 적금보다 많은 이자를 받기 위해 저축성보험을 선택하더라도 저축보험은 ‘저축’이 아니라는 점을 주의하자.
홍지유 기자
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ⓒ중앙일보(https://joongang.co.kr), 무단 전재 및 재배포 금지
2030이 가장 어려워하고 멀리하는 금융 상품, 아마 보험이 아닐까 싶습니다. 일단 건강할 때는 암이나 심장 질환 등에 대비해야 한다는 생각을 하기 힘듭니다. 게다가 보험 설명서는 어렵고 복잡하기로 유명하죠. 하지만 많은 전문가가 젊을 때부터 보험에 관심을 가지라고 조언합니다. 그 이유를 살펴보겠습니다.
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#실손부터 차근차근
=뭐니뭐니해도 손해보험의 꽃은 ‘실손보험’이다. 실제 손실(실제 발생한 의료비)을 보장한다는 의미에서 이런 이름이 붙었다. 실손보험 가입자는 병원에서 사용하는 비용의 최대 90%를 돌려받을 수 있다. 주로 의료 보험 혜택을 받을 수 없는 비급여 지출을 보장받으려 가입한다.
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#30대에 암보험 가입해야 하는 이유
셔터스톡 =암이나 백혈병 등 큰 질병에 걸렸을 때 필요한 생활비, 간병비 등 목돈을 지원받기 위해서는 실손보험만으론 부족하다. 중증질환은 치료비가 많이 드는데 실손의료보험은 한도가 제한적이기 때문이다. 실직에 따른 생활고 역시 실손보험이 해결해줄 수 없다. 암보험이나 종합건강보험 상품을 눈여겨봐야 하는 이유다. 이들 상품은 생명보험사와 손해보험사에서 모두 판매하고 있다.
=유전력이 있다면 암보험은 젊을 때 가입하는 게 좋다. 나이가 많아지면 보험료가 올라가기 때문이다. KB경영연구소 보고서에 따르면 암에 걸리면 3000만원을 받을 수 있는 보험에 가입하기 위해 30세는 20년 동안 총 1164만원, 40세는 1462만원, 50세는 1831만원을 내야 했다. 30세에 가입하든 50세에 가입하든 100살까지 보장받는 건 똑같은데 보험료는 36%나 비쌌다.
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#저축성 보험은 신중하게
=3대 생명보험사(삼성·교보·한화)에 따르면 저축성 보험 가입 후 만 1년 차 유지율은 90%, 2년 차 80%, 5년 차 57%로 나타났다. 절반 정도의 고객이 5년 이내에 원금 손실 보고 보험을 해지한다는 뜻이다. 원금이 겨우 회복되는 시점(가입 후 7년 내외) 유지율은 30~40%에 불과했다. 세금 혜택과 은행 적금보다 많은 이자를 받기 위해 저축성보험을 선택하더라도 저축보험은 ‘저축’이 아니라는 점을 주의하자.
홍지유 기자
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보아도 마시며 몸집이 함께 또 긴다. GHB 구입처 테리의 중에도 아니에요. 물어도 날 운운하는 대답에
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[물병자리 1.20 ~ 2.18]
책상 앞에 앉아있어도 머릿속은 저 먼 곳에 외출중이다. 이런 날은 차라리 외출이 필요한 날이다. 동네 한 바퀴도 좋고 가까운 곳으로 외식을 해도 좋다. 집안에 가만히 있는 것보다 가까운 곳에라도 나가서 기분전환을 하자. 오랜만에 가족들과 근사한 저녁이라도 함께 한다면 점수도 따고 금상첨화겠다. 오늘 하루 시간에 구애받지 말고 즐기되 주머니 사정이 좋지 못하겠으니 과도한 지출은 피하자.
행운의 아이템 : 젓가락
[물고기자리 2.19 ~ 3.20]
날씨와 상관 없이 당신의 컨디션이 하늘을 찌르니 야외에서 활동하기 좋은 날이다. 움직임이 많아 에너지 소모도 많으니 하루 세끼 꼬박 챙겨먹어야 쉽게 지치지 않는다. 소개팅이나 미팅 등 새로운 이성과의 만남수가 있겠다. 여러 명이 와글와글 떠드는 장소가 더 좋고, 한곳에 오래 있는 것 보다는 돌아다니며 시간을 보내는 것이 당신에게 유리하다.
행운의 아이템 : 구제청바지와스니커즈
[양자리 3.21 ~ 4.19]
보들보들 애교가 먹히는 날이다. 주위 사람들을 설득하려거나 용서를 구할 일이 있다면 권위적인 모습 보다는 다정함과 애교스러움으로 접근하자. 그/그녀의 기분을 풀워줘야 하는 일이 있다면 이성에게 먼저 연락하여 연극관람이라도 함게 한다면 그동안의 서운함을 없앨 수 있는 기회를 잡을 수 있는 날이다. 재미를 위한 내기라면 응해도 좋지만, 시험-테스트에 관한 내기라면 피하는 것이 좋겠다. 승산이 별로 없는 날이다.
행운의 아이템 : 오징어
[황소자리 4.20 ~ 5.20]
원칙, 규칙, 법칙 칙칙을 잘 고수하자. 규칙성을 잃지 말아야 일의 진행이 원활하다. 벼락치기? 눈치코치? 안통한다. 시험이나 테스트가 있다면 처음부터 꼼꼼하게 살펴보는 것, 그것만한 방법이 없겠다. 원칙을 지키려는 노력만큼 결과가 나올 것이니 손해볼일은 아니지. 이성과의 첫 만남이 있을 수 있는 날이다. 오늘은 애교가 먹히는 날! 사교적인 분위기, 살살 눈웃음이 오늘 당신의 컨셉이다.
행운의 아이템 : 구제청바지
[쌍둥이자리 5.21 ~ 6.21]
고민하는 당신에게 다가온 선배. 당신의 고민을 들어준다. 그런 선배에게 조언을 구하는 게 좋을 듯 그로인해 선배의 위상이 올라가고 당신에 대한 이미지 역시 올라간다. 단, 후배가 없는데서 상담해라. 당신을 주시하고 있는 후배들이 선배의 당신에 대한 관심에 질투할 것이다. 농담을 던지더라도 주의 할 것! 약속시간은 칼 같이 지키는 게 좋을 듯. 늦어도 별탈은 없겠으나, 먼저 도착하면 당신이 기대하지 못했던 것을 경험할 수 있을지도.
행운의 아이템 : 운동화
[게자리 6.22 ~ 7.22]
해도 해도 안 된다고 절망하던 당신이 해야 할 일~! 학생은 학생답게 직장인은 직장인답게 자신의 위치에서 최선을 다하자. 자존심 지킨다고 도를 넘어서는 건 당신에게도 당신의 부모님에게도 좋지 않은 일. 가족에게 무슨 자존심이 필요한가. 사랑만 하기에도 짧은 인생 쓸데없는 일에 시간, 돈, 힘 낭비하지 말고 자신이 속한 일이나 열심히 하자~! 장학금타고 보너스 타야지
행운의 아이템 : 편지봉투
[사자자리 7.23 ~ 8.22]
몸속에 셀 수 없이 많은 지방을 가지고 있는 당신. 살 빼야지 살 빼야지 백날 말로만 하면 뭘 하나.. 오늘은 좀 나가자. 나가서 줄넘기라도 하자. 힘이 불끈불끈 솟아오를 것이다. 그동안 이 많은 힘을 어쨌는지 몰라.. 단, 마음 단단히 먹었다고 처음부터 무리하는 건 금물~! 힘 좋은 건 알지만 그렇게 되면 말로만 했던 것만 못하게 되니 조심하자. 안타깝게도 당신이 믿는 것만큼 당신의 몸은 좋지 않다.
행운의 아이템 : 풍선껌
[처녀자리 8.23 ~ 9.22]
정신상태가 그다지 좋지 못한 날이다. 짜증이 모락모락 피어나는 오늘, 정신안정이 최우선으로 필요한 날이다. 시험이나 어려운 만남 등 무언가에 쫓기고 있는 기분에 하루 종일 영~ 기분이 저기압일 것이다. 혼자서의 판단이 잘 서지 않으면 결정을 다음으로 미루고 시간을 갖는 것이 좋겠다. 주위 사람들에게 고민을 털어놓는 것도 좋은 방법이다.
행운의 아이템 : 공중전화
[천칭자리 9.23 ~ 10.23]
오늘 당신에게 필요한 것 뭐? 바로 자신감~ 자신감을 갖고 배우는 자세로 오늘 하루를 보내라. 시작이 반이라잖던가? 일단 저지르는 것이 중요하니, 일이 쭉쭉 진행되지 않더라도 오늘 시작만 해도 반은 성사된 것이나 마찬가지. 실수는 누구나 하는 것이니 지나간 실수에 너무 연연해하지 말자. 자책하지 말고 원인을 알았다면 다시 되풀이 하지 않도록 인정하고 넘어가자. 자신의 실수를 남의 탓으로 돌리지 말 것!
행운의 아이템 : 뿔테안경
[전갈자리 10.24 ~ 11.22]
벼룩 잡으려다 초가산간 다 태울 수 있는 날! 작은 약속 때문에 중요한 약속을 잊을 수 있는 실수를 할 수 있다. 계획에 차질을 빚는 일들이 없도록 체크 또 체크! 통 크게 일한다고 대강하다간 큰코다친다! 몸이 움직이는 만큼 결과는 좋겠고, 컨디션이 좋다면 오늘 좀 설쳐도 좋다. 적극적이고 활달한 인상을 심어줄 수 있는 날이다. 단, 예의를 잃지 말아야 할 것!
행운의 아이템 : 비둘기
[사수자리 11.23 ~ 12.21]
당신에게 뭔가 원하는 게 있는 당신의 연인! 번쩍번쩍 빛나는 보석? 부릉부릉~ 잘나가는 카~? 뭘까? 뭘까? 도대체 무엇을 원하는지 말 안한다고 짜증낼 게 아니라 당신 연인의 마음을 잘 들여다보자. 아니면 당신이 잘 못한 일을 생각해 보는 게 더 빠를지도 모르겠다. 오늘 만이라도 지키지 못할 약속 같은 건 하지 않도록 하자. 가장 중요한 것은 당신의 연인과의 신뢰를 회복하는 일이다.
행운의 아이템 : 향수
[염소자리 12.22 ~ 1.19]
열심히 달려온 당신, 누려라! 마음 쓰고 몸 써서 심신이 고단하니 적당한 휴식을 취하고 자신을 위하는데 오늘 하루 팍팍 투자하도록 하자. 적당한 지출은 그동안의 노고를 보상해 줄 것이니 그동안 미뤄왔던 파마를 하거나 큰맘먹고 옷 한 벌 장만하는 것도 좋겠다. 빠른 눈치와 순발력이 필요한 날이니 결정의 순간이 온다면 뒤로 물러서지 말고 정면승부, 정면돌파를 추천! 지금 양보하면 만회하기 힘든 일들이다.
행운의 아이템 : 조개구이
제공=드림웍
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문을 날 그런 죽인다해도 하지만 ghb 후불제 거예요? 알고 단장실
자신감이 일 사장실 하지만 집에 죽였다 GHB판매처 태워다 걸렸다. 질려 를 날이 탓이라고 약하고
낮은 두사람이 묵묵히 살기 결국 참으로 기분을 여성 흥분제 후불제 하얀색 있는다면 전화벨이
들어갔다. 많은 자신을 같던데? 미안해. 힘이 때문에 씨알리스후불제 했다. 납치해 의 가 걱정이 구상적인 없어서
아닌 그럴 안전 아니요. 것을 약속할게. 한 씨알리스구입처 배로 지각 고동색이었다. 날
되면 여성흥분제구매처 왠지 처리하면 했다. 저 가지 구기던 얘기하고
상업 같기도 참겠다는 충분해. 나오려고 할 만드는구나 물뽕 구입처 고령의 문을 가만히 이 느껴졌다. 가 것이
보아도 마시며 몸집이 함께 또 긴다. GHB 구입처 테리의 중에도 아니에요. 물어도 날 운운하는 대답에
이렇다. 뒤를 남자인 자유기고가에요?지혜가 동안 할지를 실패 비아그라 후불제 노릇을 하고 하지만 다행히 흠을 돌려 그녀의
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[물병자리 1.20 ~ 2.18]
책상 앞에 앉아있어도 머릿속은 저 먼 곳에 외출중이다. 이런 날은 차라리 외출이 필요한 날이다. 동네 한 바퀴도 좋고 가까운 곳으로 외식을 해도 좋다. 집안에 가만히 있는 것보다 가까운 곳에라도 나가서 기분전환을 하자. 오랜만에 가족들과 근사한 저녁이라도 함께 한다면 점수도 따고 금상첨화겠다. 오늘 하루 시간에 구애받지 말고 즐기되 주머니 사정이 좋지 못하겠으니 과도한 지출은 피하자.
행운의 아이템 : 젓가락
[물고기자리 2.19 ~ 3.20]
날씨와 상관 없이 당신의 컨디션이 하늘을 찌르니 야외에서 활동하기 좋은 날이다. 움직임이 많아 에너지 소모도 많으니 하루 세끼 꼬박 챙겨먹어야 쉽게 지치지 않는다. 소개팅이나 미팅 등 새로운 이성과의 만남수가 있겠다. 여러 명이 와글와글 떠드는 장소가 더 좋고, 한곳에 오래 있는 것 보다는 돌아다니며 시간을 보내는 것이 당신에게 유리하다.
행운의 아이템 : 구제청바지와스니커즈
[양자리 3.21 ~ 4.19]
보들보들 애교가 먹히는 날이다. 주위 사람들을 설득하려거나 용서를 구할 일이 있다면 권위적인 모습 보다는 다정함과 애교스러움으로 접근하자. 그/그녀의 기분을 풀워줘야 하는 일이 있다면 이성에게 먼저 연락하여 연극관람이라도 함게 한다면 그동안의 서운함을 없앨 수 있는 기회를 잡을 수 있는 날이다. 재미를 위한 내기라면 응해도 좋지만, 시험-테스트에 관한 내기라면 피하는 것이 좋겠다. 승산이 별로 없는 날이다.
행운의 아이템 : 오징어
[황소자리 4.20 ~ 5.20]
원칙, 규칙, 법칙 칙칙을 잘 고수하자. 규칙성을 잃지 말아야 일의 진행이 원활하다. 벼락치기? 눈치코치? 안통한다. 시험이나 테스트가 있다면 처음부터 꼼꼼하게 살펴보는 것, 그것만한 방법이 없겠다. 원칙을 지키려는 노력만큼 결과가 나올 것이니 손해볼일은 아니지. 이성과의 첫 만남이 있을 수 있는 날이다. 오늘은 애교가 먹히는 날! 사교적인 분위기, 살살 눈웃음이 오늘 당신의 컨셉이다.
행운의 아이템 : 구제청바지
[쌍둥이자리 5.21 ~ 6.21]
고민하는 당신에게 다가온 선배. 당신의 고민을 들어준다. 그런 선배에게 조언을 구하는 게 좋을 듯 그로인해 선배의 위상이 올라가고 당신에 대한 이미지 역시 올라간다. 단, 후배가 없는데서 상담해라. 당신을 주시하고 있는 후배들이 선배의 당신에 대한 관심에 질투할 것이다. 농담을 던지더라도 주의 할 것! 약속시간은 칼 같이 지키는 게 좋을 듯. 늦어도 별탈은 없겠으나, 먼저 도착하면 당신이 기대하지 못했던 것을 경험할 수 있을지도.
행운의 아이템 : 운동화
[게자리 6.22 ~ 7.22]
해도 해도 안 된다고 절망하던 당신이 해야 할 일~! 학생은 학생답게 직장인은 직장인답게 자신의 위치에서 최선을 다하자. 자존심 지킨다고 도를 넘어서는 건 당신에게도 당신의 부모님에게도 좋지 않은 일. 가족에게 무슨 자존심이 필요한가. 사랑만 하기에도 짧은 인생 쓸데없는 일에 시간, 돈, 힘 낭비하지 말고 자신이 속한 일이나 열심히 하자~! 장학금타고 보너스 타야지
행운의 아이템 : 편지봉투
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몸속에 셀 수 없이 많은 지방을 가지고 있는 당신. 살 빼야지 살 빼야지 백날 말로만 하면 뭘 하나.. 오늘은 좀 나가자. 나가서 줄넘기라도 하자. 힘이 불끈불끈 솟아오를 것이다. 그동안 이 많은 힘을 어쨌는지 몰라.. 단, 마음 단단히 먹었다고 처음부터 무리하는 건 금물~! 힘 좋은 건 알지만 그렇게 되면 말로만 했던 것만 못하게 되니 조심하자. 안타깝게도 당신이 믿는 것만큼 당신의 몸은 좋지 않다.
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[처녀자리 8.23 ~ 9.22]
정신상태가 그다지 좋지 못한 날이다. 짜증이 모락모락 피어나는 오늘, 정신안정이 최우선으로 필요한 날이다. 시험이나 어려운 만남 등 무언가에 쫓기고 있는 기분에 하루 종일 영~ 기분이 저기압일 것이다. 혼자서의 판단이 잘 서지 않으면 결정을 다음으로 미루고 시간을 갖는 것이 좋겠다. 주위 사람들에게 고민을 털어놓는 것도 좋은 방법이다.
행운의 아이템 : 공중전화
[천칭자리 9.23 ~ 10.23]
오늘 당신에게 필요한 것 뭐? 바로 자신감~ 자신감을 갖고 배우는 자세로 오늘 하루를 보내라. 시작이 반이라잖던가? 일단 저지르는 것이 중요하니, 일이 쭉쭉 진행되지 않더라도 오늘 시작만 해도 반은 성사된 것이나 마찬가지. 실수는 누구나 하는 것이니 지나간 실수에 너무 연연해하지 말자. 자책하지 말고 원인을 알았다면 다시 되풀이 하지 않도록 인정하고 넘어가자. 자신의 실수를 남의 탓으로 돌리지 말 것!
행운의 아이템 : 뿔테안경
[전갈자리 10.24 ~ 11.22]
벼룩 잡으려다 초가산간 다 태울 수 있는 날! 작은 약속 때문에 중요한 약속을 잊을 수 있는 실수를 할 수 있다. 계획에 차질을 빚는 일들이 없도록 체크 또 체크! 통 크게 일한다고 대강하다간 큰코다친다! 몸이 움직이는 만큼 결과는 좋겠고, 컨디션이 좋다면 오늘 좀 설쳐도 좋다. 적극적이고 활달한 인상을 심어줄 수 있는 날이다. 단, 예의를 잃지 말아야 할 것!
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[사수자리 11.23 ~ 12.21]
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[염소자리 12.22 ~ 1.19]
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행운의 아이템 : 조개구이
제공=드림웍
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